用户在完全不知情的情况下，被上海茵寇网络科技有限公司经由度小满支付通道，在11月6日凌晨3点40分从银行卡扣取99元。用户称自己并未清楚知晓勾选过自动续费，扣款前也没有收到任何有效提醒，要求全额退款、解除代扣。

深夜三点扣款，是对"扣款前提醒"义务最直接的嘲讽——凌晨的时间点，保证了用户大概率看不到任何提醒。自动续费的合规要求已经写得很明确：扣款前应当以显著方式提醒，并取得用户确认。如果一项续费连用户自己都说不清是在哪里勾选的，那这个勾选在设计时就带着让人"顺手点过"的目的。更关键的是代扣关系：一旦银行卡的代扣授权被建立，后续每一笔扣款都是自动执行，用户唯一能做的就是事后追认或追讨。

建议用户这样做：在银行App导出这笔扣款的交易记录（时间、商户、通道），截存扣款前后收到的所有通知（大概率是空白，这份空白本身就是证据）；书面要求商户说明自动续费的开通时间、勾选页面与提醒记录，主张未取得有效同意，要求全额退款并解除代扣；同时到发卡行关闭对该商户的代扣授权；商户拒绝的向12315投诉，并可通过支付通道（度小满）发起交易争议；扣款若持续发生，逐笔记录以备集体投诉。

凌晨三点最清楚你在睡觉，所以它挑了三点扣款。打不通的提醒、看不见的勾选，都是设计出来的。

（信息来源：黑猫投诉平台，投诉编号17402728248）