近期消费保平台连续出现多起“不知情被扣款”投诉，扣款主体不同，套路却很相似。一位消费者反映，十一月一日凌晨四时五十五分，银行卡被一家网络科技公司自动扣除99元，本人从未主动开通该公司旗下服务的自动续费，扣费前也没有收到短信或应用推送提醒。

另一位消费者称，自己的银行卡从五月起每月被扣49.9元，收款方为一家支付机构，累计已扣数月。还有消费者反映，十一月三日在不知情的情况下，农行卡被第三方扣走297元；另有消费者表示，被一家保险经纪机构在未明确同意的情况下扣款。这些投诉的共同点是：扣款发生在深夜或凌晨，金额多为几十元到几百元，消费者既没有收到事前提醒，也说不清自己何时同意过。有的消费者回忆，可能是在点击某个优惠弹窗、领取试用权益时“顺手”授权了代扣协议。

从规则上看，代扣并不是不能做，但必须建立在消费者明确授权的基础上。消费者权益保护法第二十六条规定，经营者在经营活动中使用格式条款的，应当以显著方式提请消费者注意与其有重大利害关系的内容；民法典也规定，以格式条款方式作出的不合理免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利的约定无效。未经消费者知情同意的扣款，缺乏合同依据。

监管层面同样有明确要求。商业银行、支付机构开展代扣业务，应当取得付款人的授权，保留授权记录，并在扣款前按规定进行提示。实践中之所以出现大量“莫名扣款”，往往是因为授权环节被嵌在长长的用户协议里，或者在免费试用、领取红包的流程中默认勾选，消费者根本不知道自己签了什么。

消费者发现被扣款后，可以先做三件事：通过手机银行查询扣款方名称和交易摘要，截图保存；联系扣款商户要求说明授权来源并关闭代扣权限，同时要求退还未经同意的扣款；向开户银行申请核查该笔代扣的授权记录，必要时申请止付。若商户拒绝处理，可向市场监管部门、金融监管部门投诉，涉及金额较大的应及时报警。

（信息来源：消费保）