有消费者在黑猫投诉平台反映：2023年12月通过智博优车合作销售办理汽车分期，沟通、直播、宣传和签约过程中，业务员明确告知这是汽车抵押贷款（车贷），办理后车辆登记在本人名下、正常分期还款即可。直到发生纠纷后才发现，合同实际是《融资租赁合同（售后回租）》——车辆名义上属于出租方。签约时对方没有单独告知这一区别，诉求解除合约、取消代扣、退还押金。

"车贷"变"回租"，是汽车金融领域的高发套路。两者对消费者的影响完全不同：贷款买车，车登记在自己名下，还完就是自己的；售后回租则是"把车卖给出租方再租回来"，名义产权在出租方手里，一旦逾期，对方拖车的"合法性"就变得模糊，还可能伴随高额拖车费、违约金。监管部门对融资租赁业务的宣传合规早有要求：不得将融资租赁伪装成贷款销售，关键条款必须单独提示。业务员口头说"车贷"、合同写"回租"，属于典型的宣传与合同不符。

消费者的处理建议：保存直播、宣传、聊天的全部记录，尤其是"抵押贷款""登记在自己名下"这些表述——口头承诺与合同性质不符是核心证据；向12378（金融监管）和地方金融管理局投诉该平台的销售误导；如果已被拖车，要求对方出具拖车的合同依据和费用明细，谨防"赎车费"层层加码；后续买车办分期的消费者记住一条：看合同首页的合同名称和产权归属条款，白纸黑字是什么就是什么，别信口头版本。

合同可以是回租，但嘴上不能是车贷。名实不符的销售，本身就是问题。

（信息来源：黑猫投诉平台，投诉编号17402563168）