借1万额外收"债务咨询费"，年化利率被抬到35%：万达普惠被指变相突破利率红线

据黑猫投诉平台投诉信息，一位用户近日发帖称，自己从2025年10月起先后在万达普惠借款5次，共计11800元。页面显示的贷款年化利率是24%，但这只是"明面价"——平台在这之外，还要以"债务咨询订单"的名义额外收取费用，5笔共计740多元。这位用户算了一笔账：把这些费用全部合并计算，自己的综合年化利率达到了35%，远远超过国家规定的24%上限。他要求平台退还多收的费用，遭到拒绝。

借1万块钱，利息之外还要凭空冒出一笔"债务咨询费"——你从来没咨询过什么债务，但这笔钱每月照收。这样的投诉，在黑猫投诉平台上并非孤例。有用户反映，借款时没有任何环节提到这笔费用，账单里突然就出现了"债务咨询订单"；向客服质疑，客服答复称这是"独立服务收入"，不计入综合融资成本——换句话说，就是靠拆分名目绕开利率监管。还有用户称，自己要求全额退还时，平台只肯退50%。

这事媒体早就查过。据北京商报记者此前调查，有消费者在万达普惠借款后，账单里凭空冒出"债务咨询订单"，质疑后平台先说"按规定收取"，被消费者坚持拒绝后又直接把订单删了——想收就收、想删就删，足见这笔收费的随意。记者实测发现，以一笔3000元6个月期的贷款为例，单是利息加担保费，综合年化利率已达24.53%；再加上"债务咨询费"，同一口径下年化利率高达41.12%。此外，记者实测还发现平台存在默认搭售会员权益、借款页面不展示综合年化利率、层层嵌套的授权协议藏扣款授权等问题。业内人士直言：不论是消费者权益保护还是合规角度，都不合理。

监管的态度其实很明确。按照助贷监管新规和《个人贷款业务明示贷款综合融资成本规定》，贷款机构必须把利息、担保费、服务费、会员费等所有融资相关收费，全部合并计入综合融资成本，通过"综合融资成本明示表"向借款人展示年化综合成本，不得拆分名目规避利率上限；未标注的费用，一律不予收取。

说白了，24%是国家划的保护线，任何把收费拆成"利息+咨询费+担保费+会员费"再叠上去的做法，都是变相突破这条线。借款人以为只还利息，实际多掏的每一分，都是被藏起来的钱。

在这里提醒有借款需求的朋友：第一，借款前一定要求平台出示"综合融资成本"的完整口径，只看"日息低至""年化24%"不够；第二，放款后逐笔核对账单，凡是出现你没签字确认、没实际接受服务的"咨询费""服务费""会员费"，立即留存截图证据；第三，协商不成的，可以向黑猫投诉等平台投诉，或向当地金融监管部门举报，必要时走法律途径。

针对本起投诉，我们将持续关注万达普惠是否退还多收费用、整改收费结构。你在贷款时遇到过"凭空冒出来的费用"吗？欢迎在评论区说说你的账单。

（本文根据黑猫投诉平台投诉信息及北京商报等媒体公开报道综合整理）